Phone: +998 (90) 016 67 06
Защита от риска неплатежа
Кредитное страхование
АКТУАЛЬНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ
Россия сегодня*
XIX век: Германия, США
В Германии выпущены первые полисы страхования торговых кредитов. В США основана компания ACI по кредитному страхованию.
2000е: Россия
В 2003 г. выпущены первые полисы страхования дебиторской задолженности крупнейшим мировым страховщиком товарных кредитов, группой ALLIANZ
На сегодняшний день, крупнейшие мировые страховые компании покрывают объем ответственности (сумму лимитов) по неплатежам контрагентов в сумме свыше 3,1 триллионов долларов США. Это более, чем двукратный ВВП России.
Кредитные страховщики проводят мониторинг > 200 млн. клиентов по всему миру.
Кредитные страховщики проводят мониторинг > 200 млн. клиентов по всему миру.
> 3.1 трлн. $
(*) – по данным Единого Федерального Реестра сведений об банкротстве
- > 1200 корпорацийБолее 1200 крупнейших компаний и корпораций уже страхуют сегодня свою дебиторскую задолженность в России.
- > 70% банкротствинициируются в РФ кредиторами по фактам неоплаты по договорам поставки.
- > 4,6 трлн. руб.Застрахованный торговый оборот в России устойчиво превышает 4,5 трлн. руб. в год, это 4/5 рынка фармацевтики и гигиены, рынка бытовой электроники, ½ рынка продуктов питания, напитков, бумаги, и т.д.
- 45-60 банкротств ежедневноОn 10 до 13,5 тысяч компаний в год признаются банкротами. Это от 5 до 8 компаний каждый рабочий час, даже несмотря на мораторий 2020 и 2021 г. Количество банкротств снизилось незначительно. Даже в такой традиционно устойчивой отрасли как сельскохозяйственное производство банкротятся от 500 до 1000 компаний в год, то есть практически ежедневно.
- < 3,9% в 2021 годуДоля удовлетворенных требований за всю историю наблюдений не превышала 6,3%, а с 2015 года неуклонно снижается.
- > 18 трлн. рублей потерьС 2015 по 2021 год кредиторы банкротов потеряли более 18 триллионов рублей в конкурсной массе. Из них, в 2021 году, свыше 5 трлн. руб. составили потери и только менее 200 млрд. руб. было удовлетворено к погашению.
Влияние долгов на бизнес компании
Застрахованный долг - 5-кратная окупаемость затрат
По отрасли «оптовая торговля» в РФ*, при текущих уровнях рентабельности и средних объемах продаж, и действующих тарифах, валовая прибыль от прироста выручки за счёт привлечения новой клиентской базы, как правило, в 4,7х превышает затраты на кредитное страхование всего портфеля контрагентов.
В отдельных отраслях (напитки, фармацевтика, агросектор) ROI от использования кредитного страхования по EBITDA может составлять > 200%.
В отдельных отраслях (напитки, фармацевтика, агросектор) ROI от использования кредитного страхования по EBITDA может составлять > 200%.
2 рубля прибыли! на каждый рубль страховой премии
Влияние долгов на бизнес компании
Незащищенный долг - многократная потеря прибыли
По отрасли «оптовая торговля» в РФ*, где уровни рентабельности составляют 6,3% и 15,8% соответственно, неоплата одного клиента с долей 5% в портфеле приводит к потере >1/5 годовой прибыли компании.
потеря В 5% = УМЕНЬШЕНИЕ прибыли 22%
(*) – по данным отчетности компаний, источник Спарк-Интерфакс
Мы признанный международный агент в сфере страхования коммерческих рисков
Независимый страховой агент - незаменимый партнёр, когда обеспечением коммерческого кредита становится страхование рисков неплатёжеспособности и/или банкротства дебитора.
Страховая система выстроена таким образом, что практически все страховщики выводят на аутсорсинг продвижение своих страховых продуктов, используя сеть профессионалов-продавцов. Затраты на премии этих специалистов просчитаны и внесены в стоимость страховок, и во все системы управления бизнес-процессами. Поэтому, работа со страховщиком напрямую не уменьшит стоимость Вашей страховки.
В свою очередь, польза от независимового страхового агентаа может быть большая. Агент годами изучал требования и пункты договоров разных страховщиков, нарабатывая понимание, при каких обстоятельствах страховщик может правомерно не выполнить свои обязательства по покрытию убытков, если наступит страховой случай.
Предприятиям довольно сложно сделать качественный сравнительный анализ страховщиков, в договорах которых мелкими буквами записано более 120 разных условий для страхователя, выполнение которых является обязательным для получения покрытия. Эта работа усложняется ещё и тем, что каждый страховщик пользуется своей терминологией и условиями.
Если на Вашем предприятии нет кредитного менеджера с высокой экспертностью, то сравнение предложений, как и проведение предварительного тендера, займёт у Вас много времени с непредсказуемым результатом.
Сотрудничая с нами, Вы сможете избежать все эти неудобства. Но самое главное, Вы сможете быть уверенным, что при печальных обстоятельствах Вы получите необходимое покрытие убытков.
Помимо страхования коммерческих рисков, мы консультируем наших клиентов по всем вопросам внедрения профессионального управления дебиторской задолженностью и устранения повода отказа в возмещении убытка страховщиком.
Предприятиям довольно сложно сделать качественный сравнительный анализ страховщиков, в договорах которых мелкими буквами записано более 120 разных условий для страхователя, выполнение которых является обязательным для получения покрытия. Эта работа усложняется ещё и тем, что каждый страховщик пользуется своей терминологией и условиями.
Если на Вашем предприятии нет кредитного менеджера с высокой экспертностью, то сравнение предложений, как и проведение предварительного тендера, займёт у Вас много времени с непредсказуемым результатом.
Сотрудничая с нами, Вы сможете избежать все эти неудобства. Но самое главное, Вы сможете быть уверенным, что при печальных обстоятельствах Вы получите необходимое покрытие убытков.
Помимо страхования коммерческих рисков, мы консультируем наших клиентов по всем вопросам внедрения профессионального управления дебиторской задолженностью и устранения повода отказа в возмещении убытка страховщиком.
В сфере страхования дебиторской задолженности в Российской Федерации представлены 16 страховых компаний и 16 брокеров.
DELCREDA входит в ТОП-5.
DELCREDA входит в ТОП-5.
Все виды обеспечения дебиторской задолженности и их действенность
Зелёная галочка - легкая доступность (низкая стоимость), жёлтая галочка - средняя доступность (средняя стоимость), крестик - тяжёлая доступность (высокая стоимость)
Схема реализации страхования дебиторской задолженности
Страхование коммерческих кредитов - оптимальный способ обеспечения дебиторской задолженности
Статистические данные транснациональных страховых компаний
40%
активов предприятий записаны в раздел "дебиторская задолженность"
76%
компаний торгуют с отсрочкой платежа на постоянной основе
76%
не получают возмещения торговых кредитов из долговой массы банкротов
> 40 млн.
столько компаний находилось в анализе представленных данных
Когда компания поставляет товары или услуги на условиях отсрочки платежа, то всегда возникает риск: покупатель может или задержать оплату, или не заплатить вообще, и даже обанкротиться. Это может произойти как с вашим новым контрагентом, так и с давним партнером, который ранее всегда казался надежным.
Устранить риск неоплаты позволяет кредитное страхование. Его ещё называют страхование от риска неплатежа при поставках, осуществляемых в кредит. Его также называют страхованием дебиторской задолженности. Когда покупатели (дебиторы) перестают платить застрахованной компании, то убытки возмещает Страховщик.
Устранить риск неоплаты позволяет кредитное страхование. Его ещё называют страхование от риска неплатежа при поставках, осуществляемых в кредит. Его также называют страхованием дебиторской задолженности. Когда покупатели (дебиторы) перестают платить застрахованной компании, то убытки возмещает Страховщик.
Кредитное страхование – один из самых сложных страховых продуктов. Кредитные страховщики должны иметь высокий международный рейтинг и поддержку ведущих перестраховщиков, обладать значительным акционерным капиталом, опытными высококвалифицированными кадрами и – что очень важно – обширными базами данных о компаниях и их платежной дисциплине.
Часто ошибочно считается, что услуги кредитного страхования подходят только для крупных компаний. Действительно, практически весь крупный бизнес пользуется этим инструментом.
Но малые и средние компании вдвойне выигрывают от услуг кредитного страхования: в дополнение к страховой защите как таковой, они получают доступ к информации о кредитоспособности своих дебиторов, которую самостоятельно им было бы очень сложно найти и оценить должным образом.
Но малые и средние компании вдвойне выигрывают от услуг кредитного страхования: в дополнение к страховой защите как таковой, они получают доступ к информации о кредитоспособности своих дебиторов, которую самостоятельно им было бы очень сложно найти и оценить должным образом.
Как правило, страховой полис предоставляет защиту от возможных неплатежей со стороны группы дебиторов, или нескольких дебиторов, если у компании немного покупателей. Это позволяет сбалансировать риски и снизить ставку страхового тарифа, определяющего размер страховой премии (платы за страхование).
Продавец может попробовать страховать риск неоплаты и со стороны единственного покупателя. Но такой подход не оправдывает себя в долгосрочной перспективе.
Продавец может попробовать страховать риск неоплаты и со стороны единственного покупателя. Но такой подход не оправдывает себя в долгосрочной перспективе.
Наличие полиса кредитного страхования позволяет компаниям чувствовать себя уверенно. Это важное условие развития бизнеса: благодаря ему, компании могут расширять свои каналы продаж, привлекая новых покупателей на атрактивных условиях и выходя на новые рынки как внутри страны, так и за рубежом.
Кредитные страховщики и брокеры предупреждают своих клиентов о торговых и кредитных рисках, чтобы защитить их будущие денежные потоки. Тем самым застрахованные компании могут гибко регулировать условия поставок.
Кредитные страховщики и брокеры предупреждают своих клиентов о торговых и кредитных рисках, чтобы защитить их будущие денежные потоки. Тем самым застрахованные компании могут гибко регулировать условия поставок.
Если клиенты (дебиторы) перестают платить компании, взявшей кредит в банке, то у нее могут возникнуть трудности с возвратом кредита. Полис страхования дебиторской задолженности (полис кредитного страхования) защищает от риска неплатежей со стороны дебиторов, и банки, с учетом этого фактора, легче и быстрее предоставляют застрахованной компании финансирование и, как правило, на более благоприятных условиях.
Некоторые компании, особенно небольшие, видят в кредитном страховании только дополнительные затраты и недооценивают те преимущества, которые они получают.
На самом деле расходы на страховой полис составляют лишь доли процента от застрахованного объема продаж. Правильно застрахованный бизнес увеличит обороты, поднимет прибыль и, за счет новых доходов, затраты на страхование полностью себя окупят. Еще больше выгода становится ощутима в случае неоплаты одним или нескольких дебиторов., что происходит намного чаще, чем многие предполагают.
На самом деле расходы на страховой полис составляют лишь доли процента от застрахованного объема продаж. Правильно застрахованный бизнес увеличит обороты, поднимет прибыль и, за счет новых доходов, затраты на страхование полностью себя окупят. Еще больше выгода становится ощутима в случае неоплаты одним или нескольких дебиторов., что происходит намного чаще, чем многие предполагают.
В случае наступления страхового случая, страховщики производят выплату возмещения после установленного договором периода ожидания.
Факторинговая компания фактически выкупает у вас вашу дебиторскую задолженность. После этого «дебиторка» вам уже не принадлежит. При кредитном страховании ваш актив – дебиторская задолженность – остается у вас.
Некоторые Страховщики представляют своим клиентам доступ в режиме онлайн к их личному кабинету на своих технологических платформах.
НИКТО НЕ ЗАСТРАХОВАН ОТ ПОПАДАНИЯ В ТРУДНУЮ СИТУАЦИЮ
Какой бы тщательной не была проверка контрагентов собственными или привлеченными спецслужбами, эффект домино укладывает всю цепочку. Как показывает многолетняя практика, страхование коммерческих рисков - это самая надежный способ из всех видов обеспечения коммерческих кредитов.
Самая частая причина банкротства - неплатежи по дебиторской задолженности.
Какой дополнительный торговый оборот потребуется
для компенсации убытков по дебиторской задолженности?!
Рассмотрим пример, если Ваш дебитор не оплатил поставку, разорился и вы не получили возмещение. Возьмём для сравнения маржинальность 10%. Цифры получены в результате анализа действительности многих предприятий по всему миру.
10 млн.руб.
при убытке в 1 млн. руб.
20 млн.руб.
при убытке в 2 млн. руб.
50 млн.руб.
при убытке 5 млн. руб.
100 млн.р.
при убытке 10 млн. руб.
Для международных холдингов
Через нашу международную брокерскую сеть, мы обеспечим Вам страхование в разных странах мира.
Один стратегический партнёр - и весь экспорт застрахован!
Один стратегический партнёр - и весь экспорт застрахован!
Виды предлагаемого кредитного страхования
Классическое кредитное страхование предусматривает заключение рамочного договора для страхования вашей дебиторской задолженности (торговой дебиторской задолженности) от убытков, связанных с неплатежеспособностью или неуплатой клиента.
Предпосылкой для страхования риска безнадежных долгов является проверка кредитоспособности покупателя кредитным страховщиком или собственным управлением дебиторской задолженности страховщика на основании спецификаций страховщика.
Предпосылкой для страхования риска безнадежных долгов является проверка кредитоспособности покупателя кредитным страховщиком или собственным управлением дебиторской задолженности страховщика на основании спецификаций страховщика.
1
Внутристрановое покрытие
2
Международное покрытие (весь мир)
3
Секционное покрытие в рамках вашего портфеля дебиторской задолженности
4
Покрытие только крупнейших клиентов или пиковых рисков
5
Увеличение существующих кредитных лимитов с существующим кредитным страхованием через второго кредитного страховщика
Специальные решения
1
Внутреннее и внешнее покрытие (по всему миру)
2
Включение комиссионных товаров, консигнационных запасов и т.д.
3
Сделки по отдельным проектам с фиксированными договорами поставки и оплаты
4
Покрытие для индивидуальных клиентов на возобновляемой основе с коротким сроком погашения
Индивидуальное покрытие
Индивидуальное покрытие возможно выборочно для отдельных рисков, обычно для больших объемов дебиторской задолженности, либо в виде одной дебиторской задолженности, либо в виде нескольких дебиторских задолженностей, если основой являются проектные сделки или текущие поставки/услуги.
Часто это дебиторская задолженность с периодом кредитования более 6 месяцев. Однако более короткие сроки, иногда в форме повторяющейся дебиторской задолженности, также имеют право на покрытие.
Часто это дебиторская задолженность с периодом кредитования более 6 месяцев. Однако более короткие сроки, иногда в форме повторяющейся дебиторской задолженности, также имеют право на покрытие.
1
Включение производственных рисков и рисков покупателя
2
Крупные индивидуальные сделки с промежуточными платежами или без них
3
Включение политических рисков, таких как экспроприация, запрет на экспорт и т.д.
6 основных причин, почему именно мы подберем для Вас оптимальные условия страхования
- Личные связиМы лично обсуждаем с лпрами страховщиков гибкое решения под Ваши нужды.1
- Переговоры в вашу пользуМы говорим с андеррайтерами страховщиков на одном языке и знаем досконально все плюсы и минусы каждой страховой полисы.2
- Оптимальные условия для ВасМы профессионально проводим тендер и выбираем наиболее выгодное предложение с учётом разных факоров.3
- Договор -основа Вашего благополучияЭто многостраничный документ с приложениями. Невыполнение условий договора грозит непокрытием убытка. Мы обратим Ваше внимание на все мелочи.4
- Кредитный лимитВаш бизнес постоянно меняется, а вместе с этим и Ваша потребность в кредитных лимитах. Мы поможем Вам достичь нужного лимита.5
- Возмещение убытковМы делаем всё возможное, чтобы вы получили полное возмещение убытков.
6
Всегда на Вашей стороне
Наш опыт и теоритические знания Вам в помощь
Как специализированный брокер, мы преданны интересам нашего клиента и последовательно направляем свои действия в вашу пользу.
Для мандата не имеет значения, например, будет ли оформлен новый полис кредитного страхования или существующий полис кредитного страхования будет обслуживаться у нас, поскольку мы являемся специализированным брокером, принимаемым без ограничений всеми поставщиками услуг.
Если в прошлые десятилетия, по крайней мере, основные условия страхования кредитов были в основном одинаковыми, то сегодня у всех страховщиков условия страхования существенно отличаются. Различия существенны с точки зрения покрытия и работы с договорами, хотя и не всегда очевидны. Это относится даже к различным условиям у одного и того же страховщика. Мы делаем прозрачными все преимущества и недостатки, чтобы можно было избежать неправильных решений.
Исходя из различных базовых условий, для разработки индивидуального контракта существует многообразие возможностей. Зная, что осуществимо, мы отображаем вашу рисковую ситуацию и пожелания с помощью индивидуальных и часто специально сформулированных пунктов в договоре.
Для мандата не имеет значения, например, будет ли оформлен новый полис кредитного страхования или существующий полис кредитного страхования будет обслуживаться у нас, поскольку мы являемся специализированным брокером, принимаемым без ограничений всеми поставщиками услуг.
Если в прошлые десятилетия, по крайней мере, основные условия страхования кредитов были в основном одинаковыми, то сегодня у всех страховщиков условия страхования существенно отличаются. Различия существенны с точки зрения покрытия и работы с договорами, хотя и не всегда очевидны. Это относится даже к различным условиям у одного и того же страховщика. Мы делаем прозрачными все преимущества и недостатки, чтобы можно было избежать неправильных решений.
Исходя из различных базовых условий, для разработки индивидуального контракта существует многообразие возможностей. Зная, что осуществимо, мы отображаем вашу рисковую ситуацию и пожелания с помощью индивидуальных и часто специально сформулированных пунктов в договоре.
Исходя из различных базовых условий, для разработки индивидуального контракта существует многообразие возможностей. Зная, что осуществимо, мы отображаем вашу рисковую ситуацию и пожелания с помощью индивидуальных и часто специально сформулированных пунктов в договоре.
Ситуация с выплатами в сфере кредитного страхования напрямую связана с экономикой. Это также отражается на развитии страховых премий. Точное знание условий рынка и положения вашей компании позволяет нам вести переговоры о наилучших условиях.
Кредитный страховщик (как и фактор) может в любое время переопределить лимиты кредитного страхования на застрахованных должников. Поэтому наша задача - помочь вам в получении или поддержании адекватной страховой защиты и, при необходимости, показать вам альтернативные варианты. Обсуждение и согласование страховых лимитов при полном знании склонности страховщика к риску и его политики является неотъемлемой частью нашей работы.
Благодаря нашему практическому опыту и теоретическим знаниям мы поможем вам добиться удовлетворения требований о возмещении ущерба, если они окажутся сомнительными и/или будут отклонены страховщиком.
Кредитное страхование требует интеграции в ежедневный рабочий процесс. Мы консультируем и обучаем ответственных сотрудников наших клиентов по всем вопросам ведения договоров и работы со страховщиком.
Ситуация с выплатами в сфере кредитного страхования напрямую связана с экономикой. Это также отражается на развитии страховых премий. Точное знание условий рынка и положения вашей компании позволяет нам вести переговоры о наилучших условиях.
Кредитный страховщик (как и фактор) может в любое время переопределить лимиты кредитного страхования на застрахованных должников. Поэтому наша задача - помочь вам в получении или поддержании адекватной страховой защиты и, при необходимости, показать вам альтернативные варианты. Обсуждение и согласование страховых лимитов при полном знании склонности страховщика к риску и его политики является неотъемлемой частью нашей работы.
Благодаря нашему практическому опыту и теоретическим знаниям мы поможем вам добиться удовлетворения требований о возмещении ущерба, если они окажутся сомнительными и/или будут отклонены страховщиком.
Кредитное страхование требует интеграции в ежедневный рабочий процесс. Мы консультируем и обучаем ответственных сотрудников наших клиентов по всем вопросам ведения договоров и работы со страховщиком.
Стоимость страхования 0,1 - 1% от страхуемой выручки
В среднем, стоимость годичного страхового взноса лежит в вышеуказанных пределах и зависит от комбинации факторов.
Факторы, влиющий на стоимость страхования.
- Тенденция выручки
- Объём дебиторской задолженности
- Уровень риска
- Качество системы управления ДЗ
Наши партнёры страховщики
Наши партнёры международные брокеры
ЭТАПЫ РАБОТ В РАМКАХ БРОКЕРСКОГО МАНДАТА НА СТРАХОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЗ
Данный комплекс работ предоставляется страхователю безвозмездно
1
ПЕРВИЧНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
Анализируем вашу ситуацию и фиксируем пожелания
2
ПОДПИСЫВАЕМ МАНДАТ
Нам понадобятся данные вашего предприятия
3
ВЫ ЗАПОЛНЯЕТЕ ФОРМУЛЯР TCI
Заполненный формуляр позволит нам подготовить тендер для страховщиков
4
МЫ ПРОВОДИМ ТЕНДЕР СРЕДИ СТРАХОВЩИКОВ
В выборе ориентируемся на Ваши цели, возможности и требования страховщиков
5
ВМЕСТЕ С ВАМИ ВЕДЕМ ПЕРЕГОВОРЫ СО СТРАХОВЩИКОМ
Выясняем все моменты, влияющие на страховую премию и возмещение убытков при наступлении страхового случая
6
ВЫ ПОДПИСЫВАЕТЕ СТРАХОВОЙ ДОГОВОР
Предварительно мы делаем вычитку текста
7
МЫ ГОТОВИМ ДЛЯ ВАШЕГО ПЕРСОНАЛА ИНСТРУКЦИЮ
В управлении дебиторской задолженностьюзадействованы разные службы предприятия, которе нуждаются в инструктаже
8
ПОСТДОГОВОРНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
Регулирем со страховщиком все вопросы по изменению лимитов, покрытие для новых рынков, а также возмещение убытков